Oportunidades para Generar Reservas de Caja

Contar con reservas en tu caja es siempre un beneficio. Puede ser para afrontar imprevistos, como la pérdida de una cuenta clave o alguna crisis que afecte la demanda natural por nuestro producto o servicio. También puede ser utilizada para aprovechar circunstancias particulares como puede ser un precio de oferta en un insumo clave o el financiamiento rápido de una oportunidad de negocio que surja.

Pero no siempre es fácil crear este fondo de reservas. A continuación te pasamos un listado de ideas para que puedas crear tu colchón de reservas y te puedas beneficiar con el:

Ajusta Gastos Innecesarios

Te recomendamos que al menos dos o tres veces al año hagas unas revisión de tus gastos. Elimina aquellos que no están agregando valor a tu producto o servicio. Considera la posibilidad de bajar funcionalidades que no son valoradas por tus clientes o que no se traducen en posibilidades de cobrar mas por ellas. Otra alternativa es resegmentar tu cartera de clientes y ajustar tu propuesta de valor para cada uno de ellos.

Negocia con tus Proveedores

Capitaliza la buena relación que tienes con tus proveedores y negocia mejores precios. Una alternativa interesante, en caso de que la discusión por precio sea complicada, puede ser renegociar plazos de pago, lo que te permitirá quitarle presión al manejo de tu caja.

Reduce tu Nivel de Inventario

La mayor parte de los activos de las pequeñas y medianas empresas se encuentran atados en cuentas por cobrar. La otra gran porción de activos se encuentra atada en inventario. El manejo eficiente de tu proceso productivo con técnicas como el just in time o la coordinación con tus proveedores para que entreguen con mayor frecuencia pedidos menores le quitara presión a tu caja.

Otra alternativa interesante es recurrir a ofertas especiales o reducciones temporales de precio para mover mercadería que está ocupando espacio.

Acelera la Recolección de tus Cuentas por Cobrar

Establece procedimientos formales y un sistema de alertas. Procura hacer un manejo activo del ciclo de pagos e involucra a tanto al área comercial como a la de recolección.  Si tu proceso de facturación aun es manual, automatízalo con el objetivo de que tus facturas lleguen al cliente lo antes posible.

También puedes recurrir a un sistema de incentivos comerciales de pronto pago que tus proveedores acorten sus ciclos de pagos.

Subasta tus Facturas

Siempre puedes adelantar el cobro de tus facturas vendiendo tus cuentas por cobrar a un tercero que quiera adelantarte capital. Aprovecha la plataforma de Merfac para subastar tus facturas y obtener múltiples ofertas. El proceso competitivo te ayuda a mejorar las condiciones de financiación. A lo largo del tiempo, la posibilidad de construir historia crediticia en la plataforma tendrá un efecto positivo que te permitirá reducir la tasa aun más.

Como Obtener Mejores Condiciones de Crédito por tus Facturas

A continuación te hacemos algunas sugerencias para que puedas obtener más beneficios a través de la plataforma de Merfac.

Sube Tus Facturas Frecuentemente

Una buena forma de aumentar tu visibilidad entre potenciales compradores es que subas tus facturas de forma frecuente. De esta forma creas historia crediticia y tus facturas empiezan a ser reconocidos por la comunidad de inversores.

Sube tus Documentos lo antes posible

La suba de rápida de tus documentos te permitirá reducir la cantidad de días Ventas a Crédito. Si logras establecer como practica común dentro de tu departamento de finanzas la suba automática de facturas a Merfac, podrás reinvertir tus utilidades en el negocio.

Escoge a tus Mejores Clientes

Privilegia la elección de aquellas facturas cuyos pagadores sabes que pagaran en tiempo y forma. Esto te ayudara a crear una mejor historia crediticia en la plataforma y consecuentemente los potenciales compradores de tus facturas comenzaran a competir de forma más agresiva por tus facturas.

Escoge las Facturas de tus Pagadores Más Reconocidos

En general, los grandes pagadores del mercado son aquellos que más se demoran a la hora de pagar sus facturas. Esto tiene un impacto directo con los problemas de caja que puedes llegar a tener. Por otro lado, estas empresas suelen contar con información pública que facilita el análisis de riesgo de las facturas por parte de tus potenciales compradores. Es por ello que te recomendamos privilegiar la suba de las facturas de estos grandes pagadores sobre el resto de tus clientes.

Mantente encima de tus Pagadores

Es importante que le recuerdes a tu Pagador la importancia que tiene para ti el Pago a fecha de tus facturas. Si luego de la venta de la factura a un tercero tú te descuidas y no estás encima del pago de la misma, es probable que incurras en altos costos que son evitables.

Merfac como alternativa para extender el pago a tus proveedores

El origen de Merfac y lo que nos inspira desde el día uno es facilitar el acceso de las pequeñas y medianas empresas a capital de trabajo de una forma más barata, rápida y eficiente. La idea es sencilla: tú vendes un producto o servicio y luego subastas tu factura a un grupo de potenciales compradores! ¡Fácil y efectivo!

¿Pero qué pasa cuando eres una empresa que tiene que operar con un gran número de proveedores que te están obligando a pagarles a plazos cada vez más cortos? En este caso, lo que tú estás buscando es una alternativa de extender plazos en vez de acortarlos. Esto no significa que Merfac no represente una herramienta para ti.

Por lo contrario, puedes optar por registrarte como un Pagador Certificado y Merfac se hará cargo de administrar tu cadena de proveedores. Esto facilitará tus procesos de pago a proveedores y tendrás mas tiempo para dedicarte a desarrollar tu negocio concentrándote en las actividades que realmente le agregan valor a tu empresa.

Al registrarse como Pagador Certificado usted podrá ofrecer a sus proveedores la alternativa de descontar sus facturas a través de Merfac. Su confirmación reducirá el riesgo de la operación y ayudará a que su proveedor se financie a una tasa más competitiva. Al final el proveedor obtiene el capital necesario y usted logra llevar el período de pago a uno que se ajuste a sus necesidades.

Si esta situación te resuena no dejes de contactar a Merfac y certifícate como Pagador. Esto facilitará el proceso de alta de tu cadena de proveedores, agilizando la subasta de sus facturas y reduciendo el costo al que se financian.

El eterno dilema entre Aumentar su Facturación y Administrar su Caja

Cuando escuchamos las palabras “recupero de cuentas” se nos vienen a la cabeza imágenes de cartas notariadas, llamados desde un call center o inclusive imágenes de “El Padrino”. Este tipo de recolección de cuentas, sean los métodos legales o no, son parte del día a día de las Pequeñas Empresas. Sin embargo la dinámica es completamente distinta para empresas que le proveen servicios a otras empresas de mayor envergadura y que son sus clientes clave.

Estos proveedores tienen que mantener un delicado balance entre exigir el pago de sus facturas a tiempo y mantener una buena relación que les permita seguir creciendo de la mano de sus clientes clave. Insistir de manera constante para que les paguen a tiempo puede entorpecer la relación y derivar en una reducción en la demanda por sus servicios.

El desafió se torna aún mayor cuando el resultado de esta presión puede resultar en que su empresa sea sustituida por un proveedor que ofrezca un servicio de similares características. Generalmente la capacidad de manejar esta relación de tire y afloje es la que muchas veces determina el éxito o fracaso de su empresa.

A diferencia de otras industrias, los proveedores de servicios no pueden darse el lujo de contratar personal poco capacitado o derivar en un call-center para la recolección de sus cuentas por cobrar. El encargado de recolectar estas cuentas tiene que entender al detalle que detrás del cobro de esta factura hay una relación de largo plazo la cual se busca mantener y hacer crecer en el tiempo. El objetivo es que estas personas además de poseer excelentes capacidades comunicacionales, puedan identificar que es lo que esta trabando el cobro de las facturas y trabajar con los clientes en la solución de sus problemas.

El otro gran desafío para estos ejecutivos es determinar si efectivamente el cliente estará en condiciones de hacer frente a sus deudas. Este proceso puede tomar mucho tiempo durante el cual el cliente continúa utilizando los servicios ofrecidos, los que suman costos que pueden empezar a poner en riesgo la salud financiera de su propia empresa. Si la situación continúa creciendo en complejidad, uno puede considerar vías legales para recuperar su dinero. Pero si su empresa no puede darse el lujo de perder la cuenta, la única solución puede ser negociar con el cliente un pago mínimo con el objetivo de minimizar la perdida y resolver sus problemas de flujo de caja.

A continuación le damos unas ideas para manejar el famoso dilema entre crecimiento y el manejo de caja para empresas pequeñas y medianas que le ofrecen servicios a grandes empresas.

Cultura

La dirección de la empresa debe establecer y respaldar políticas claras que marquen como deben proceder los ejecutivos de venta y recolección en su relación con los grandes clientes.

Contratos

Los contratos con sus clientes deben ser específicos y deben contemplar detalles de cómo proceder en caso de atrasos en los pagos. Los mismos deben facilitar la resolución de eventuales conflictos vinculados a este tema de manera tal que ambas parten sepan como proceder.

Revisión de Contratos con el Cliente

Es importante que tanto el proveedor como el cliente revisen los contratos como parte del comienzo formal de las operaciones en conjunto.

Consistencia a la hora de resolver conflictos

Resuelva los problemas de manera consistente adhiriéndose a lo establecido en los contraltos. Intente evitar excepciones y proceda de forma similar para que su cliente y sus ejecutivos perciban esa consistencia.

Manejo de los Atrasos en Forma Anticipada

Sea proactivo en el manejo de la relación. Establezca un sistema de alarmas de menor y mayor importancia y procedimientos a realizar en cada uno de los casos. No deje que el problema se agrande a tal punto que sea imposible manejarlo.

Personal Calificado para la Recolección

Como mencionamos antes, es clave que estos ejecutivos entiendan el marco de la relación con el cliente.

No hay y probablemente no haya una solución definitiva este tipo de problemas, pero establecer y operar bajo una cultura que integre al equipo encargado de la recolección de cuentas como parte de la relación con el cliente le dará las mejores posibilidades de crecer con sus clientes que efectivamente pagan por sus servicios.